Семейная ипотека на строительство дома

По программе «Семейная ипотека» можно получить кредит по льготной ставке на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка. Такая возможность доступна семьям с ребёнком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребёнком с инвалидностью до 18 лет (не включительно), а также семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно). Рассказываем, как оформить ипотеку на строительство жилого дома по ставке 6% годовых.

Условия программы

• Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей или до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
• Первоначальный взнос от 20,1%, можно использовать материнский капитал
• Срок — до 30 лет
• Процентная ставка — от 6% годовых

Если нужна сумма больше

Также по Семейной ипотеке доступно кредитование ИЖС с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке (сочетает в себе льготную и рыночную ставки). В этом случае можно получить кредит на сумму до 30 млн рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 15 млн рублей — для иных регионов.

Минимальная средневзвешенная ставка составит:

• 7,9% — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,8 млн рублей
• 7,5% — для иных регионов при сумме кредита от 6,3 млн рублей

В рамках ИЖС по Семейной ипотеке можно получить кредит на такие цели, как:

• строительство жилого дома на имеющемся земельном участке
• одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома
• завершение строительства жилого дома — требований по проценту готовности нет, объект незавершенного строительства не должен стоять на кадастровом учете. При этом кредит не предоставляется исключительно на приобретение отделочных материалов или оплату работ и услуг по отделке

Участок под ИЖС приобретается по договору купли-продажи с собственником, в роли продавца может выступать: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. При этом само строительство должно происходить по договору подряда с юридическим лицом или ИП, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Обязательное условие — расчёты через счёт эскроу. Самостоятельное строительство своими силами, то есть без привлечения подрядчика и оформления договора подряда, в рамках данной программы не допускается.

Залог и первоначальный взнос

Обязательным условием является наличие залога. На период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка. При этом сумма кредита не должна превышать 79,9% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка. Оставшиеся 20,1% заёмщик должен оплатить из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.

Пример. Семейная ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением земельного участка. Стоимость строительства составляет 5 млн рублей, а участок стоит 1 млн рублей. Соответственно, для оформления ипотеки заёмщик должен иметь собственные средства в размере 1 206 000 рублей (20,1% х 6 млн). Сумма рассчитывается пропорционально от совокупной стоимости:

• на строительство жилого дома — 1 005 000 рублей (20,1% х 5 млн)
• на приобретение земельного участка — 201 000 рублей (20,1% х 1 млн)

Сумма кредита в этом случае составит 4 794 000 рублей. Порядок оплаты первоначального взноса зависит от деталей сделки.

Подготовка документов по строительству

После получения предварительного одобрения, необходимо подготовить следующие документы:

• проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости
• документы на участок в собственности — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство
• отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик

Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписку из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.

Какие-либо разрешительные документы на строительство или документы по подрядчику для оформления ипотеки в Сбере не требуются. Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям не является обязательным документом для получения ипотеки в Сбере*. Но его оформлением не стоит пренебрегать, так как это позволит минимизировать риски самовольной постройки.